1000万难养老

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1000万难养老

2010年4月,北京师范大学金融研究中心主任钟伟教授的一番言论引起了很大争议。他近日撰文称,“如果生活在京、沪、广、深这样的一线大城市,到2027年退休,退休之后25年的生活开销预备1000万元养老金也未必够。

网友声音

  • “一辈子挣不到1000万,老了可咋办?”
  • “一辈子也挣不到1000万,老了可怎么办?”
  • “大家都去买房子吧,照这个速度,现在买房子,等20年后都能翻几番了,还怕没钱养老吗?”
  • “1000万太夸张了吧!除非内地的房子跟香港一个价,蔬菜跟日韩一个价!”
  • “20年后经济怎样变化恐怕谁也难说清楚,专家假定经济增长速度20年后不变,本身就有问题,20年前的专家恐怕也没有预料到我们今天的经济发展水平,那么同样,我们预测20年后的经济及养老,认为1000万元不够,是否有点杞人忧天?”

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钟伟观点

钟伟指出,目前中国的统计数字表明,男性55岁退休,之后大致可活到72岁,女性则50岁退休,可活到74岁,因此男女在退休后的生存年限分别是17年、24年。考虑到人均预期寿命可能进一步延长,大多数人可能会倾向于认为,为退休后的生活积攒存活25年的钱财是必要的。

钟伟引用并分析了1987年和2007年的对比数据,“如果你身处1987年,问一个当时准备退休的职工,他可能会认为3万元已经足够了。理由在于,1987年,居民消费水平为每年565元,其中城镇为998元,那么维持25年的消费有2.5万元就足够了。同时,1987年城镇居民家庭人均可支配收入为每年1002元,城镇职工平均工资每年为1459元,那么20年的工资大致不会超过3万元。可以断言,让一个1987年退休的职工在当年估算其养老金的数目,3万元已算奢侈,因为当时他每月工资挣不过百元,每月消费则更少。”

“如果你是2007年退休,则情况完全改变。以居民消费水平而言,1987年为565元,到2007年为7031元。那么城镇居民25年的消费大约需要30万。以城镇单位就业人员劳动报酬来看,职工平均工资在1987年为1459元,到2007年已是24932元。城镇家庭人均可支配收入在1987年为1002元,到2007年已是13785元,按20年工资计算大约需要27.5万元至50万元。绝大多数人可能会认为积攒下接近100万元,就足以在退休后安享晚年。”

钟伟认为,如果中国的经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变,在2027年退休的职工,他认为,需要一笔约为300万至500万元的积蓄,才能度过余生。更令人遗憾的是,这只是城镇人口的大致水准,类似京、沪、广、深这样的一线城市,预备1000万元养老也未必够。

钟伟最后总结,千万元竟不够养老的根本原因在于币值不稳定。从1987年至2007年间,M2和M1年均增速分别高达19.8%和17%。1990年,M2、M1和流通中现金的余额分别为1.53万亿、6950亿和2644亿,到了2007年则分别为40万亿、15.2万亿和3.1万亿,不到20年,分别增长了26、22和12倍。一个人少壮时候积攒挣下的钱,老来根本不值钱,是一生劳碌晚年难安的重要原因。

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